Für den Immobilienerwerb, die Modernisierung oder die Sanierung einer Immobilie lassen sich günstige Kredite der KfW Förderbank nutzen. Diese Kredite , die im Rahmen der einzelnen Förderprogramme vergeben werden, sind jedoch an fest definierte Voraussetzungen und Bedingen geknüpft.

Baufinanzierung mit der KfW

Die KfW unterstützt Sie beispielsweise beim energieeffizienten Bauen, Sanieren und Modernisieren Ihres Eigenheims durch Zuschüsse und zinsgünstige Darlehen und fördert darüberhinaus auch Beratungsleistungen zur energetischen Optimierung, wie beispielsweise .

Auch für Einzelmaßnahmen, wie beispielsweise die Wärmedämmung von Dach und/oder Fassade, können Sie im Rahmen der Förderprogramme “430″ und “431″ (Energieeffizient Sanieren), Investitionszuschüsse  oder zinsgünstige Kredite der Förderbank in Anspruch nehmen.

Programme der Förderbank

In den einzelnen Förderprogrammen sind die Voraussetzungen und Bedingungen für die Erteilung von Investitionszuschüssen und Krediten genau definiert und entsprechende Maßnahmen müssen ggf. von einem Sachverständigen begleitet und auf Ihre “energetische Wirksamkeit” (gemessen am “KfW-Effizienzhaus”) geprüft werden.

Neben den Förderprogrammen zum energieeffizienten Bauen und Sanieren, finden Sie in den Programmen “159″ und “455″ aber auch Zuschüsse und zinsgünstige Darlehen fürs “Altersgerechte Umbauen”.

Eine Übersicht über die einzelnen Fördermöglichkeiten und Programme (inklusive komfortabler Suche) findet man auf der Homepage der Bank.

• Das Eigentumsrecht des Verkäufers muss mit einem notariellen Kaufvertrag und einem Vermerk im Grundbuchamt nachgewiesen werden.
• Bevor irgendetwas unterschrieben oder eine Vereinbarung getroffen wird (das gilt auch für mündliche Verträge), müssen alle wichtigen Belastungen, die ein Haus betreffen, geprüft werden. Dazu zählt die Qualität des Baugrundes (darf überhaupt gebaut werden, und wenn ja, wie viel?), existierende Bebauungspläne und ausstehende Zahlungen oder alte Schulden, die für ein Haus bestehen.
• Auf Formularverträge sollte man zu Gunsten von Individualverträgen verzichten.

Die Preise für Immobilien auf Mallorca sind im Vergleich zum Rest Spaniens zwar nicht so drastisch gefallen - vor allem im Luxussektor - doch die allgemeine Verunsicherung über die finanzielle und wirtschaftliche Lage macht sich auch auf den Balearen bemerkbar. Derzeit stehen viele Fincas zum Verkauf. Allerdings bleibt die Nachfrage nach guten Lagen und größeren Grundstücken auf Mallorca weiterhin bestehen, so dass hier die Preise höher liegen als auf dem Festland. Laut Immobilienportal Kyero liegen die Preise auf Mallorca durchschnittlich um 81,6% höher als im restlichen Spanien. Eine 5-Zimmer-Villa auf Mallorca im ländlichen Zentrum kostet im Kaufpreis zum Beispiel 285.000 Euro und kann für 800 Euro im Monat für ein Jahr gemietet werden. Allerdings erwartet der Verkäufer eine Anzahlung von 10.000 Euro, die allerdings mit Ratenkredit auch kein Problem sein dürfte.

Wer sich nicht ganz sicher ist, ob eine Finca wirklich das Richtige ist, sollte die Gunst der Stunde nutzen und sich statt für den Kauf eines Hauses erst einmal für die Miete mit Option zum Kauf entscheiden. Damit gewinnt der Käufer Zeit und hat Gelegenheit, sich einzuleben. Mit dem Mietkauf kann man so, ohne sofort eine große Summe entrichten oder eine Hypothek aufnehmen zu müssen, das Traumhaus erst einmal richtig testen.

In der Regel wird beim Abschluss eines Mietvertrages eine Verpflichtungserklärung abgeschlossen, zum Ende der vereinbarten Mietperiode ein Haus zu einem festen Preis an den Mieter zu verkaufen. Auf diese Weise sichert sich der Verkäufer einen festen Kunden und der interessierte Käufer kann probewohnen. Allerdings wird hierfür meist ein weitaus höherer Mietzins vereinbart, der meist viel höher ist, als die im Ort übliche Miete (oft das Doppelte). Zudem muss der Mietkauf beim Notar mit einem Vorvertrag mit einer Urkunde besiegelt werden.

Doch die Idee, erst zu mieten, um dann zu kaufen, hat erhebliche Vorteile für beide Seiten. Der Mieter muss nicht gleich sehr viel Geld aufbringen, sondern hat Zeit, das nötige Kapital für den Hauskauf zu sparen oder sich eine Finanzierung für die nach der Mietperiode zu zahlende Restsumme zu besorgen. Üblich ist es, die geleisteten Mietzahlungen vom gesamten Kaufpreis abzuziehen. Das gilt auch für Immobilien auf Mallorca. Der Mieter kann von seinem Recht, die Finca oder das Apartment zu kaufen, nach Ablauf der vereinbarten Zeit (etwa bis zu 5 Jahre) jederzeit Gebrauch machen. Der Verkäufer hat den Vorteil, dass sein Haus während der Verkaufsphase nicht leer steht, sonder weiter Einnahmen generiert.

Zahlreiche Agenturen bieten die Option Mietkauf für Immobilien auf Mallorca auch online an. So kann man sich gleich informieren, wie hoch die monatliche Miete und der Kaufpreis der Immobilie ist. In einem der nächsten Beiträge erfahren Sie, was man beim Kauf einer Immobilie auf Mallorca berücksichtigen muss.

Die Hausfinanzierung ohne Eigenkapital funktioniert, sogar bis zu 130 Prozent des Kaufpreises. Natürlich sind die Konditionen für den Kreditnehmer vorteilhafter, wenn er Eigenkapital nachweisen kann. Aber für den Neubau einer Immobilie, für Eigennutzer, für den Hauskauf und für Kapitalanleger bieten heute verschiedene Banken ebenfalls geeignete Finanzierungsmöglichkeiten an. Außerdem behält der Bauherr mit einer Vollfinanzierung seine Liquidität und kann sich trotzdem seinen Wunsch nach einer Immobilie erfüllen.

Ohne Eigenkapital ist die Finanzierung natürlich teurer. Das wirkt sich unmittelbar auf die monatlichen Tilgungsraten oder auf die Tilgungsdauer aus. Dabei sollten Häuslebauer und Hauskäufer ihren Finanzbedarf lieber nicht zu knapp kalkulieren und auch an Krankheit oder Arbeitslosigkeit denken. Ein solider Finanzierungsplan ist deshalb das A und O. Gerade bei der Hausfinanzierung ohne Eigenkapital sollte man seine finanziellen Grenzen unbedingt kennen und nach Möglichkeit nicht vollständig ausloten. Die Laufzeit der Finanzierung, die Tilgungsrate und die Zinsbindung müssen sorgfältig kalkuliert werden. Staatliche Zuschüsse erleichtern im Falle einer Hausfinanzierung die Finanzierung. Deshalb sollten geeignete Möglichkeiten geprüft werden.

Gerade bei einer Hausfinanzierung ohne Eigenkapital bleibt zu beachten, dass eine Immobilie auch Kapital für ihre Pflege und Instandsetzung erfordert. Also fallen neben den monatlichen Tilgungsraten auch Kosten für die Immobilie an. Rücklagen für ungeplante Ausgaben wären deshalb trotzdem sinnvoll. Alternativen wie Eigenkapital ersetzende Anlageformen, Beleihen von Versicherungen o. ä. sollten mit in die Kalkulation einbezogen werden. Und dann gibt es mehrere Möglichkeiten, ein Darlehen oder einen Kredit zu tilgen. Auch diese Varianten gilt es zu prüfen.

Das vergangene Jahr 2011- optimal für den Kauf von Immobilien. Selten waren die Zinsen für eine Baufinanzierung derartig gering. So gering, dass von einem “historischen Wert” die Rede war. Die Prognosen für das neue Jahr sind bisher ähnlich. Bisher. Experten warnen derzeit nämlich vor übermäßigem Eifer. Es sei unrealistisch, dass die Zinsen noch weiter sinken werden. Und trotzdem: Die positive Tendenz für Käufer auf dem Immobilienmarkt ist immerhin noch ungebrochen. Doch jede Zeit hat ihre eigenen Vorzüge- 2011 war für Käufer Erfolg bringend. 2012 kann bisher nur in Ansätzen prognostiziert werden.

Wenn es um Investitionen geht, ist das Risiko groß. Oft wird sich mit diesem nicht ausreichend auseinandergesetzt. Und dennoch sollten sich potenzielle Käufer von Immobilien beeilen. Das Motto der Stunde lautet: Handeln, bevor die Zinsen für das mögliche Eigenheim wieder rasant steigen. Käufer mit einem guten Einkommen, ist ein sogenanntes “Volltilgerdarlehen” zu empfehlen. Es handelt sich hierbei um ein Annuitätendarlehen. Der Kreditnehmer gibt den Rahmen vor, indem er den Kredit tilgen kann. Bei einer schnellen Tilgung ist es dann sogar möglich, von den Banken ein Zinsrabatt erstattet zu bekommen.

Experten prognostizieren obendrein, dass die Europäische Zentralbank (EZB) in der Zinspolitik eine eher ruhige Hand bewahren wird. Der Leitzinssatz würde dennoch einen Trend nach oben verfolgen. Für Immobilienkäufer heißt das: Zinsen für die Baufinanzierung könnten wieder steigen. Daher gilt zu beachten, dass eine lang angelegte Sollzinsbindung im Darlehensvertrag festgehalten wird. Zinssenkungen sind möglich, müssen nur realistisch betrachtet werden. Genau wie die Vor- und Nachteile einer Baufinanzierung.

Kurze Wege zum Arzt und zum Supermarkt, eine ruhige Wohngegend und, wenn es geht, auch viel Grün rundherum. Wohnen im Alter soll vor allem Spaß machen. Ein Alterswohnsitz in Hamburg ist daher in erster Linie eine Möglichkeit, auch am Lebensabend mitten in der Alsterstadt zu sein und das schöne Flair genießen zu können.

Wohnen im Alter - welches Viertel darf es sein?

Im Zentrum von Hamburg pulsiert das Leben. Viertel wie St. Pauli und das Schanzenviertel sind das Hauptziel vieler junger Hamburger. Doch es gibt auch Stadtviertel, in denen sich vor allem ältere Leute wohl fühlen da es hier alles gibt, was sie brauchen. Lauenburg ist so ein Ort. Es scheint, als wäre hier die Zeit stehen geblieben. Bis heute stehen hier Fachwerkhäuser aus dem letzten Jahrhundert und die Straßen ziehen sich schmal durch die Wohngegend. Viele ältere Menschen haben ihren Wohnsitz hier in Lauenburg. Aber auch das Alstertal ist ideal geeignet, um hier einen Alterswohnsitz zu kaufen oder zu mieten. Grüne Wiesen und ruhige Spazierwege sind im Alstertal überall zu finden.

Wohnen im Alter - ein Altenheim in Hamburg finden

Wer im Alter nicht ganz alleine wohnen möchte oder einfach körperlich nicht mehr in der Lage ist, den Haushalt zu schaffen, der kann auch ein Zimmer in einem Altenheim in Hamburg mieten. Über die ganze Stadt verteilt gibt es Einrichtungen die sich darauf spezialisiert haben, ältere Menschen zu betreuen und ihnen den Lebensabend schön zu machen. Auf der Suche nach dem passenden Altersheim lohnt es sich daher, mehrere Häuser zu besichtigen.

Was so alles in einen Vertrag hinein gehört und was - auch ungesagt - dem Mieter oder Vermieter zusteht, darüber hat man selten einen Überblick. Zu wissen, ob alles rechtens ist und was überhaupt in dem Vertrag notiert werden muss, ist dennoch notwendig, um Ärger und Stress zu vermeiden.

Mieter und Vermieter
Natürlich sollten beide Parteien namentlich genannt werden. Sollte der Vermieter nicht der Eigentümer der Wohnung sein (etwa bei einer Untermiete), sollte man sich als Mieter absichern und eine Vollmacht erstellen lassen, um zu sehen ,ob der Vermieter auch tatsächlich befugt ist, die Wohnung zu vermieten. Der Mieter muss übrigens nur an den Vermieter zahlen, bei Untermiete ist er dem Eigentümer also nicht zur Zahlung verpflichtet, sondern nur dem Vermieter.

Mietobjekt
Zu wissen, was man mietet, das klingt simpel und selbstverständlich, mangelt manchmal aber an Details. Denn zu den Angaben gehören auch Dinge wie Balkon, Keller, Rumpelkammer, Garten, Abstellfläche, Parkplatz. Man sollte sicher gehen, das alles notiert ist, um zusätzlich anfallende Kosten zu vermeiden.

Höhe der Miete
Wie viel man zahlen muss und wie man es zahlt, das sollte auf jeden Fall fest gelegt werden, unter Umständen auch, ob man die Miete teilweise abarbeitet oder komplett zahlt.

Dauer des Mietvertrags
Oftmals ist das Enddatum des Mietvertrags nicht notiert, aber auf jeden Fall muss der Beginn drin stehen. Ob mehrjährig befristete Verträge ohne Kündigungsrecht immer noch zulässig sind, ist immer noch streitig, da es zwar seit 2001 rechtswidrig ist, einen befristeten Mietvertrag ab zu schließen, aber immer noch die Option besteht, den Mieter zu einem Verzicht des Kündigungsrechts zu bewegen. Wer seinen Mietvertrag kündigen möchte findet hier eine Vorlage.

Zweck der Mietnutzung
Ob ein Objekt zur einfachen Miete oder für Gewerbezwecke genutzt wird, muss im Mietvertrag stehen, ebenso muss dem Vermieter Bescheid gegeben werden, sollte sich die Mietnutzung ändern. Das beinhaltet beispielsweise das Hinzukommen weiterer Personen im Haushalt (Kinder und Ehepartner ausgeschlossen), oder das Verändern des Gewerbes (Bsp.: vom Restaurant zur Disco).

Rechte und Pflichten des Mieters
Der Mieter darf auf jeden Fall bohren (auch in Fliesen), um Möbel an zu bringen, auch das Bauen einer Einbauküche, sowie das Aufstellen einer Waschmaschine und eines Wäscheständers ist erlaubt. Kleintiere müssen nicht angemeldet werden und Besucher dürfen auch nicht verboten werden, egal zu welcher Tageszeit.
Wenn nicht anders fest gelegt, muss der Mieter pünktlich - für gewöhnlich am dritten Werktag jedes Monats - seine Miete zahlen, ebenso die Neben- und Heizkosten. Bei Schäden in der Wohnung ist der Mieter verpflichtet, dem Vermieter Bescheid zu geben.

Rechte und Pflichten des Vermieters
Der Vermieter hat das Recht, seine Miete regelmäßig zu erhalten und die Wohnung bei grobem Mietrückstand zu kündigen.
Dafür muss er dafür sorgen, dass die Wohnung erhalten bleibt (etwa bei äußeren Schäden) und er muss einmal im Jahr eine ausführliche Auskunft über die Nebenkosten abgeben. Eine Mieterhöhung darf er nur mit Begründung und bis zur ortsüblichen Vergleichsmiete einführen.

Unzulässige Klauseln
Das Verbieten jeglicher Kleintiere, einer Waschmaschine oder einer Raumtemperatur über 18Grad ist rechtswidrig. Manche Mietverträge enthalten auch Sätze, in denen die Kaution nicht in Raten gezahlt werden darf, oder in denen der Mieter verpflichtet ist, zu bestimmten Zeiten die Wohnung zu renovieren. All das sind unzulässige Klauseln, die nicht verpflichtend sind, selbst wenn der Mieter den Vertrag unterschreibt.

Tipps: Bei zweideutigen Formulierungen und zweifelhaften Klauseln sollte man immer nachfragen und sie eventuell umformulieren lassen.

Wenn Sie Immobilien im Ausland kaufen wollen, Informieren Sie sich über die Umgebung, Lage und Nachbarschaft, ein schönes Haus kann auch in einer unschönen oder sehr lauten Gegend liegen.

Besuchen Sie das Grundstück auf alle Fälle persönlich vor dem Kauf. Wenn Sie wirklich sicher gehen wollen, engagieren Sie ein paar Handwerker vor Ort, die das Grundstück und das Gebäude inspizieren können, nur weil es renoviert aussieht, muss es nicht renoviert sein, gerade Heiz-, Wasser- und Stromanlagen sollten vorher untersucht werden.

Ihr Startkapital sollte groß genug sein, wenn Sie sich Immobilien im Ausland kaufen und Sie sollten sich sicher sein, dass Sie die Raten auch sicher abzahlen können, ansonsten sitzen Sie alsbald vor einem großen Schuldenhaufen. Achten Sie auch darauf, dass die Währung in der Umrechnung in Euro stimmt.

Vorsicht bei den Steuerunterlagen, denn sobald Sie der neue Besitzer sind, können die nicht gezahlten Steuern vom Vorbesitzer Ihnen angelastet werden. Achten Sie darauf, dass Sie die Steuerunterlagen zum Haus vorgelegt bekommen.

Sowieso sollten Sie die Unterlagen genau überprüfen und vor jeglicher Unterschrift gegebenenfalls von einem Anwalt checken lassen. Vorverträge wirken in manchen Ländern als bindend, auch Zusatzkosten etc. können sich im Kleingedruckten verstecken. Außerdem sollten Sie sich vorher über das lokale Bau- und Wohnrecht informieren, denn Immobilien im Ausland kaufen kann dahingehend ansonsten einige (unangenehme) Überraschungen bereit halten.

Mit einem Depotkonto organisiert man Wertpapiere, den Kauf, den Verkauf und die Anlage der Finanzen. Ein solches Depot ist zwingend notwendig, wenn man in den Handel eintreten möchte. Man kann es bei einer Bank, einem Broker oder online eröffnen.

Bei einem Depotkonto muss man bevor man es eröffnet und die ersten Wertpapierkäufe tätigt über die Anlagedauer und die hierbei gegebenen Möglichkeiten Bescheid wissen und sich darüber hinaus im Klaren über den Verwendungszweck sein. Denn es gibt einige Varianten, die unter Umständen besser für die Verwaltung der Finanzen geeignet sein könnten. Man muss sich auch immer des Risikos bewusst sein, dass durch Spekulationen entsteht.

Depotkonto für den Handel mit Wertpapieren

Das Depotkonto lässt sich für entweder kurze Zeit anlegen, für einen mittleren Zeitraum oder eine lange Zeit. In der Regel wird eine Anlagedauer von bis zu sechs Monaten, bis zu fünf Jahren und darüber hinaus angeboten. Die Eröffnung eines solchen Kontos kann man bei regulären Banken und Brokern bewerkstelligen oder sich in beiden Fällen online umsehen – die Konditionen im Internet fallen oftmals besonders günstig aus und man ist nicht an Öffnungszeiten oder Termine gebunden.

Die Bedürfnisse der Anleger sind jeweils grundverschieden und auch wenn der Onlineservice immer bedeutsamer wird, kann es sein, dass man den direkten Kontakt in einer Filiale sucht. Wer schon etwas Erfahrung im Bereich des Wertpapierhandels gesammelt hat und keiner weiteren Beratung bedarf, kann sich ohne Sorge an einen Onlinebroker wenden, um die Geschäfte an der Börse zu tätigen.

Finanzen: Management bei Bank, Broker oder online

Für die meisten Depotkonten fallen keine jährlichen Kosten an, dafür unterscheiden sich die Anbieter aber sehr in den Orderkosten. Zwischen fünf und zehn Euro pro Stück werden hier angesetzt und auch die Fondsgröße variiert zwischen 700 plus und 10.000 plus. Die Wahl für ein Depotkonto kann also nicht immer nur vom Preis abhängig sein, sondern auch von den restlichen, angebotenen Konditionen der Banken und Finanzdienstleister.

Wenn man ein einfach zu vermittelndes Objekt und die Zeit und Muße hat sich um Besichtigungstermine, Inserate und die Auswahl der potenziellen Mieter bzw. Käufer zu kümmern, dann bietet es sich an die Vermietung oder den Verkauf in Eigenregie durchzuführen. Denn viele wollen lieber über privat kaufen, da sie so die Maklergebühr sparen können.

Wenn Sie aber Immobilien verkaufen wollten, die eine schwere Marktlage haben, unrenoviert, weit abgelegen oder sehr speziell sind, dann bietet es sich an einen Immobilienmakler zu beauftragen. Ein erfahrener Makler kann über seine Kontakte einfacher spezielle Immobilien verkaufen.

Außerdem unterschätzen viele die Belastung die Besichtigungstermine mit sich bringen. Wenn Sie berufstätig sind, können mehr als 50 Interessenten innerhalb weniger Tage, die alle mehr oder weniger die gleichen Fragen Stellen, Ihre Geduld durchaus strapazieren. Zudem kann ein Immobilienmakler zusätzliche Auskünfte über die potenziellen Mieter einholen, über die Creditreform oder über die SCHUFA. Viele Makler haben auch Dateien mit potenziellen Interessenten, die sie aus vorangegangenen Besichtigungen kennen und sehr genau wissen, was diese suchen, zahlen können und erwarten.

Letztendlich müssen Sie selber entscheiden wie Sie Ihre Immobilien verkaufen. Auf jeden Fall ist davon abzuraten es erst selber zu versuchen und dann einen Immobilienmakler zu engagieren. Das führt zu erschwerten Bedingungen für den Makler, verwirrt potenzielle Interessenten und führt am Ende zu Missverständnissen in Bezug auf Maklercourtage.